Chcesz skorzystać z kredytu, ale nie wiesz, czym są raty annuitetowe? Dowiedz się, na czym polegają i czym różnią się od innych sposobów spłaty. Poznaj ich największe zalety oraz sprawdź, kiedy warto z nich skorzystać.
Czym są raty annuitetowe?
Chociaż brzmią one obco, możesz się z nimi spotkać w przypadku niejednej umowy kredytowej. Raty annuitetowe, znane również jako raty równe, są często stosowane w umowach kredytowych, takich jak kredyty hipoteczne. Ich główną zaletą jest ich stałość. Wysokość raty annuitetowe pozostaje niezmienna przez cały okres kredytowania.
Ich przeciwieństwem są raty malejące. Jak wskazuje nazwa, ich wysokość zmniejsza się w czasie. Im bliżej końca spłaty kredytu, tym ich wysokość jest mniejsza. Spłata kapitału odbywa się w stałych ratach, a odsetki są naliczane od aktualnej kwoty kredytu, co prowadzi do stopniowego zmniejszania się rat. Raty annuitetowe zapewniają większą przewidywalność i prostotę w porównaniu z ratami malejącymi.
Jaki jest skład rat annuitetowych?
To, co warto wiedzieć, to fakt, że skład rat annuitetowych jest zmienny. Mimo że ich wysokość przez czas trwania kredytu jest stała, to poszczególne części ulegają zmianie. Dlaczego?
Raty annuitetowe składają się z dwóch części:
- części odsetkowej;
- części kapitałowej.
Na początku kredytobiorca w dużej mierze spłaca część odsetkową. Dopiero później propozycje się zmieniają i wyższa jest część kapitałowa. Wynika to z tego, że odsetki są naliczane od kwoty kredytu pozostałego do spłaty, która z czasem maleje. Z tego powodu wysokość poszczególnych części rat annuitetowych ulega zmianie.
Kiedy warto zdecydować się na raty annuitetowe?
Wybór między rata annuitetową a ratą malejąca może mieć olbrzymi wpływ na całkowitą kwotę kredytu do spłacenia. Dlatego warto dokładnie zastanowić się nad ich wyborem.
Z uwagi na charakter rat annuitetowych są one postrzegane przez banki jako bezpieczniejsze. Z tego powodu uzyskanie kredytu z ratami równymi może być prostsze niż w przypadku takiego samego zobowiązania z ratami malejącymi. Co więcej, taki wybór może również wiązać się z mniejszymi wymaganiami dotyczącymi zdolności kredytowej i spełniania określonych warunków przez bank.
Raty malejące zaś to dobry wybór dla osób, które chcą zdecydować się na długoterminowe zobowiązanie. Spłacając wyższe raty na początku kredytowania, masz szanse na to, że ich wysokość znacząco się zmniejszy w kolejnych latach. Dzięki temu ich późniejsza spłata może być łatwiejsza nawet w przypadku zmiany sytuacji finansowej.
Podsumowanie
Raty annuitetowe to popularny sposób spłaty kredytów, Stabilność i przewidywalność płatności mogą Ci ułatwić planowanie finansowe, a systematyczne spłacanie zadłużenia minimalizuje ryzyko zadłużenia. Przed zdecydowaniem się na kredyt warto zatem sprawdzić dostępne opcje, aby przekonać się, która z nich będzie najbardziej opłacalna.
Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego
