Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej online – czy to w ogóle możliwe?
Zadłużenie się w kilku firmach pożyczkowych na raz to sytuacja, która czasami zaczyna się wymykać spod kontroli. Codzienne przypomnienia o spłacie, rosnące odsetki i presja – to wszystko sprawia, że konsolidacja wydaje się jedynym ratunkiem. Co robić, jeśli bank uzna, że nie masz zdolności kredytowej? Czy w takiej sytuacji konsolidacja i spłata chwilówek w ogóle wchodzi w grę?
Na czym polega konsolidacja?
Konsolidacja to nic innego jak połączenie kilku zobowiązań w jedno. Może dotyczyć kredytu gotówkowego, chwilówek i innych zobowiązań. Co daje w praktyce? Zamiast spłacać np. pięć różnych długów, zostaje jeden kredyt lub pożyczka, które regulujesz w miesięcznych ratach. Zwykle jeśli uda się skonsolidować zobowiązania, oznacza to niższą ratę i więcej czasu na spłatę, a przede wszystkim – mniej stresu.
Brak zdolności kredytowej a konsolidacja
Brak zdolności kredytowej oznacza, że według banku lub innej instytucji finansowej nie jesteś w stanie spłacać nowego zobowiązania. Powody mogą być różne, na przykład:
- zbyt niskie dochody,
- nieregularne wpływy,
- brak pracy,
- historia zadłużeń w bazie BIK, czyli Biura Informacji Kredytowej (odnotowanie opóźnień w spłacie).
Czasem wystarczą drobne opóźnienia w regulowaniu rat, żeby system automatycznie zakwalifikował Cię jako zbyt ryzykownego klienta.
Co ważne, na ocenę zdolności ma wpływ nie tylko sektor bankowy, ale i pozabankowy (a więc chwilówki, długi u operatorów komunikacyjnych).
Dlaczego osoba bez zdolności kredytowej nie może liczyć na kredyt konsolidacyjny w banku?
Kredyt konsolidacyjny to produkt bankowy, a analitycy banków mają bardzo ważne zadanie: minimalizować ryzyko. Jeśli nie masz zdolności kredytowej, oznacza to, że możesz nie spłacić kolejnego zobowiązania, które chcesz zaciągnąć.
Pożyczka konsolidacyjna – alternatywa dla tych, którzy mają problemy finansowe
Banki restrykcyjnie podchodzą do oceny zdolności kredytowej potencjalnych klientów, zanim zdecydują się skonsolidować ich zobowiązania. Opierają się przy tym na obowiązujących przepisach, w tym na ustawie o kredycie konsumenckim i prawie bankowym.
W takiej sytuacji możesz rozważyć konsolidację w firmie pożyczkowej, na Extraportfel.pl. Takie podmioty również muszą analizować zdolność kredytową potencjalnego klienta, ale zdecydowanie łagodniej podchodzą do jej oceny. Akceptują m.in. takie źródła dochodów jak stypendia czy zasiłki. Zgodnie z ich kalkulacjami możesz mieć szansę na pożyczkę na kwotę, której nie udałoby się uzyskać z banku.
Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się wnioskować o kredyt, czy o pożyczkę, pamiętaj, aby do każdego zobowiązania podchodzić odpowiedzialnie.
Na co zwrócić uwagę, analizując oferty konsolidacji chwilówek?
Zanim złożyć wniosek kredytowy w banku czy pożyczkowy, sprawdź:
- okres spłaty – 30 dni wystarczy na spłatę mniejszych zobowiązań, ale przy tych na większą kwotę lepiej mieć więcej niż jedną ratę;
- RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) – wskazuje realne koszty kredytu w skali roku;
- przejrzystość umowy – wszystkie zapisy powinny być dla Ciebie jasne;
- kontrakt z firmą pożyczkową – aby można było się z nią skontaktować w razie jakichkolwiek problemów czy wątpliwości.
Podsumowanie
Konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej w banku jest praktycznie niemożliwa. Dobrze jednak wiedzieć, że są alternatywy, z których możesz skorzystać. Firmy pożyczkowe, oferujące produkty konsolidacyjne, często stosują łagodniejsze kryteria oceny zdolności. To może dać szansę na uporządkowanie finansów mimo trudnej sytuacji.
FAQ
Jakie dokumenty są potrzebne do konsolidacji chwilówek w firmie pożyczkowej?
Najczęściej są wymagane dowód osobisty i potwierdzenie dochodu (np. wyciąg z konta). Czasem wystarczy samo oświadczenie o dochodach. Zaświadczenie od pracodawcy jest rzadko wymagane.
Czy konsolidacja pożyczek się opłaca?
Konsolidacja może być sposobem na wyjście ze spirali zadłużenia. Zanim jednak zdecydujesz się wziąć pożyczkę czy kredyt na ten cel, pamiętaj, że spłata może Cię w tej sytuacji kosztować nieco więcej. Całkowity koszt kredytu czy pożyczki mogą być wyższe, jednak nowa rata miesięczna zazwyczaj jest niższa, co pomaga ”uratować” budżet.
Jaka jest maksymalna kwota kredytu/pożyczki konsolidacyjnej?
Przelew z pożyczki czy z kredytu konsolidacyjnego nie powinien być przeznaczony na dowolny cel. Bank czy firma decydują się ich udzielić na spłatę zobowiązań. W związku z tym kwota kredytu czy pożyczki nie powinna przekraczać ich wysokości. Maksymalna wartość finansowania zależy m.in. od zdolności kredytowej i oferty konkretnego podmiotu.
Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego
