Obawiasz się, że wpisy w BIK mogą zrujnować Twoją zdolność kredytową? Jednym ze sposobów na ich usunięcie jest cofnięcie zgody na przetwarzanie danych w BIK. Czy to jednak zawsze się opłaca? Kiedy warto wysłać taki wniosek oraz jak to zrobić? Podpowiadamy.
Co to jest BIK?
BIK to skrót od Biura Informacji Kredytowej, które działa od 1997 roku. Jego celem jest zbieranie, a następnie udostępnianie danych na temat historii kredytowej bankom, firmom pożyczkowym czy SKOK-om.
W BIK-u można znaleźć informację o wszystkich bieżących kredytach i pożyczkach. W bazie znajdują się zarówno wpisy negatywne, jak i pozytywne. Danych pozytywnych jest zdecydowanie więcej niż negatywnych. Jak podaje samo Biuro Informacji Kredytowej, informacje na temat spłaconych w terminie kredytów i pożyczek stanowią nawet 90% historii w BIK.
Kiedy informacje o zadłużeniach trafiają do bazy BIK?
Informacje o zadłużeniach trafiają do bazy BIK w kilku sytuacjach:
- przy zawarciu umowy kredytowej lub pożyczkowej – dane o nowym zobowiązaniu są przekazywane do BIK już na etapie podpisania umowy;
- w przypadku opóźnień w spłacie – jeśli opóźnienie wynosi co najmniej 30 dni i minęło 14 dni od poinformowania klienta przez bank lub inny podmiot o zamiarze przekazania informacji do BIK;
- po wypowiedzeniu umowy – jeżeli bank lub instytucja pożyczkowa wypowie umowę kredytową (np. z powodu braku spłaty rat), informacja o tym trafia do bazy i zostaje tam nawet po spłacie zadłużenia;
- w trakcie windykacji lub egzekucji;
- w przypadku opóźnień w spłacie kart kredytowych, debetów, leasingu czy zakupów na raty.
Nawet jednorazowe opóźnienie może skutkować wpisem do Biura Informacji Kredytowej i obniżeniem scoringu.
Kiedy można usunąć dane z BIK?
Usunięcie danych z bazy, aby nie pojawiły się w raporcie BIK na Twój temat, czy cofnięcie zgody na ich przetwarzanie może nastąpić tylko pod pewnymi warunkami. Jeśli jednak zobowiązanie, np. kredyt hipoteczny, nie było spłacane w terminie, niestety musi minąć kilka lat, aby tak się zadziało.
Usunięcie danych z BIK jest możliwe tylko, gdy:
- minęło 5 lat od wygaśnięcia zobowiązania (spłaty zadłużenia), jeśli nie zostanie cofnięte zgoda;
- podane informacje nie są prawdziwe lub aktualne;
- cofnięto zgodę na przetwarzanie danych w BIK przy spłacie kredytu lub innego zobowiązania w terminie.
Co jednak ważne, wierzyciel ma obowiązek usunąć dane o Twoim długu po 5 latach od jego spłaty. W związku z tym nie trzeba samemu tego robić (chyba że z jakiegoś powodu tak się nie stanie i w bazie dalej będą informacje o Twoim zadłużeniu).
Pamiętaj, że BIK jest tylko administratorem Twoich danych. Oznacza to, że dodaje, modyfikuje i usuwa wpisy tylko na wniosek banku, firmy pożyczkowej czy SKOK-u. Jeśli więc chcesz cofnąć zgodę na przetwarzanie danych w BIK lub usunąć informacje, napisz wniosek do danej instytucji finansowej.
Czy warto cofać zgodę na przetwarzanie danych?
Zanim zdecydujesz się na cofnięcie zgody dotyczącej danych osobowych, warto zastanowić się, czy to się w ogóle opłaca. W końcu jest to możliwe tylko wtedy, kiedy kredyt lub pożyczka była spłacana w terminie. Czy warto więc to zrobić?
Odpowiedź brzmi: nie. Wszystko z tego powodu, że pozytywne wpisy w BIK działają na Twoją korzyść. Są widoczne dla banku i potwierdzają pozytywną historię kredytową. Podczas brania kolejnego kredytu lub pożyczki banki sprawdzają BIK oraz inne rejestry dłużników. Kiedy zobaczą, że poprzednie zobowiązania były spłacone w terminie, obdarzą Cię większym zaufaniem. Będą miały świadomość Twojej historii kredytowej i tego, że mimo wystąpienia ewentualnego opóźnienia, można Ci zaufać.
Kiedy zdecydujesz się na usunięcie zgody dotyczącej przetwarzanych danych przez BIK, banki nie zobaczą pozytywnych wpisów. Tym samym Twoja ocena zdolności kredytowej może być gorsza, a Ty możesz otrzymać gorszą ofertę.
Negatywne wpisy w bazie BIK a kredyt
Negatywne dane przetwarzane w BIK mogą zmniejszyć Twoją szansę na otrzymanie pozytywnej decyzji dotyczącej wniosku kredytowego. Są znakiem ostrzegawczym dla analityków, że nie traktujesz rzetelnie spłaty zobowiązania. Co zrobić w takiej sytuacji? Dobrze podejść do całej sprawy z rozwagą. Od razu zacznij spłacać zaległości i to właśnie na tym się skup, a nie na samej procedurze, jaką jest wykreślenie danych z BIK.
Jeśli mimo negatywnych wpisów w bazie Biura Informacji Kredytowej S.A. będziesz potrzebować dodatkowej gotówki, możesz skorzystać z oferty Extraportfel.pl. Tutaj negatywna historia kredytowa nie oznacza automatycznie odmowy w sprawie finansowania. Pamiętaj jednak, by zawsze do swoich zobowiązań podchodzić z głową. Nie zadłużaj się ponad swoje możliwości. Dokonaj kalkulacji, czy będzie Cię stać na spłatę i czy Twój budżet jest gotowy na dodatkowe wydatki związane z ratami.
Podsumowanie
Jak widzisz, cofnięcie zgody na przetwarzanie danych w BIK jest możliwe tylko w określonych przypadkach. Najczęściej dotyczy to pozytywnych wpisów, które budują Twoją zdolność kredytową. Z tego powodu warto się zastanowić, czy rzeczywiście chcesz usuwać taką zgodę.
Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego
