W II kwartale 2024 roku przestępcy próbowali wyłudzić kredyty i pożyczki na kwotę ponad 79 mln zł. Czasem wystarczy tylko dowód osobisty czy numer PESEL, żeby próba się udała. Osoba, która padnie ofiarą takiego działania, ma problem: przychodzą do niej wezwania, a kiedy sama chce wziąć kredyt, negatywne wpisy w bazie dłużników to uniemożliwiają. Jak zachować się w takiej sytuacji? Co zrobić, gdy ktoś wziął na Ciebie kredyt bądź zaciągnął inne zobowiązanie, takie jak np. chwilówka?
Ktoś wziął kredyt na Twoje dane? Nie panikuj – zachowaj spokój
Pierwszym krokiem jest zachowanie zimnej krwi, gdy dowiesz się, że ktoś wziął na Ciebie kredyt lub pożyczkę. Otrzymanie takiej informacji może być szokujące, ale panika tylko utrudni działanie na rzecz poprawy sytuacji.
Będąc ofiarą wyłudzenia kredytu czy innego zobowiązania, musisz działać z rozwagą. Pamiętaj, że bank czy firma pożyczkowa nie mogą żądać od Ciebie spłaty, jeśli wniosek o kredyt nie został przez Ciebie złożony i środki nie trafiły na Twoje konto.
Zbadaj, skąd pochodzi roszczenie
Jeśli otrzymasz pismo, wezwanie do zapłaty lub inne zawiadomienie, zacznij od sprawdzenia, czego dotyczy cała sprawa. Musisz sprawdzić, czy ktoś wziął na Ciebie kredyt/pożyczkę, czy to tylko nieporozumienie.
- Sprawdź nadawcę – czy jest to bank, firma pożyczkowa, czy może firma windykacyjna? Ustal, gdzie miało miejsce wyłudzenie kredytu czy pożyczki na Twoje dane.
- Zwróć uwagę na szczegóły – czy w piśmie jest podana kwota, data rzekomej umowy lub inne informacje o pożyczce?
Zgromadź dokumenty
Zgromadź dowody, które potwierdzą, że próbowano zaciągnąć kredytu, wykorzystując Twój dokument tożsamości czy dane (są potrzebne do skutecznego złożenia wniosku). Co się przyda? Na pewno warto sprawdzić swoją historię kredytową i alerty BIK (w Biurze Informacji Kredytowej). Tam poznasz też informacje o zadłużeniu.
Przeanalizuj też swój rachunek bankowy i zawierane umowy, aby upewnić się, że zobowiązanie rzeczywiście nie jest Twoje. Przygotuj wyciągi, które potwierdzą, że na Twój rachunek nie wpłynęły środki od wierzyciela.
Zażądaj dowodów od wierzyciela
Prawo stoi po Twojej stronie – to osoba lub firma, która twierdzi, że jesteś dłużnikiem, musi udowodnić, że pożyczka czy kredyt wzięte online bądź stacjonarnie rzeczywiście są Twoje.
Złóż reklamację lub odwołanie
Jeśli roszczenie pochodzi od banku lub instytucji pożyczkowej, złóż oficjalną reklamację. W piśmie wyjaśnij, że ktoś próbował wyłudzić kredyt na Twoje dane. Uzasadnij swoje stanowisko (np. tym, że na Twoje konto nie wpłynęły środki ze zobowiązania, a wniosek kredytowy nigdy nie został przez Ciebie złożony).
Pamiętaj, aby:
- dołączyć kopie dokumentów – wydruk historii BIK lub potwierdzenia z banku, że żadna kwota nie wpłynęła na Twoje konto;
- poprosić o pisemną odpowiedź – będziesz mieć dowód na podjęcie działań zmierzających do wyjaśnienia sprawy.
Sprawdź, czy nie jesteś ofiarą oszustwa
Coraz częściej zdarza się, że oszuści wykorzystują cudze dane osobowe do zaciągania pożyczek i próbują w ten sposób też wyłudzić kredyt w banku. Jeśli podejrzewasz, że ktoś użył Twojego nazwiska i wykorzystał Twoje dane z dowodu, wykonaj następujące kroki:
- złóż zawiadomienie o popełnieniu przestępstwa (na policji, w prokuraturze) – opisz sytuację i swoje podejrzenia;
- powiadom instytucję pożyczkową/bank – daj znać, że zdarzyła się próba wyłudzenia;
- zastrzeż swoje dane (zadbaj o zastrzeżenie dowodu osobistego, możesz też zastrzec numer telefonu) – to zabezpieczy Cię przed ewentualnymi kolejnymi incydentami.
Ktoś wziął pożyczkę bądź kredyt na skradzione dane? Skorzystaj z pomocy prawnika
Jeśli sprawa trafi do sądu lub nie wiesz, jak skutecznie się bronić, skorzystaj z pomocy prawnika. Specjalista pomoże Ci przygotować odpowiednie pisma, przeanalizować dokumenty i zapewni Ci reprezentację w sądzie. Zrealizuje też w Twoim imieniu reklamacje, przygotuje odpowiedzi na roszczenia, a także pisma procesowe.
Jak udowodnić, że miało miejsce wyłudzenie pożyczki na Twoje dane? Działaj – sprawdź historię w BIK i przelewy w banku, zapoznaj się z korespondencją od wierzycieli i wyjaśnij z nimi sytuacje. Przy próbie wyłudzenia kredytu lub pożyczki pamiętaj też o zgłoszeniu sprawy na policję bądź do prokuratury. Na wszelki wypadek włącz też aktywne alerty BIK, aby otrzymywać informację za każdym razem, gdy Twoja sytuacja kredytowa będzie weryfikowana.