Udało Ci się znaleźć wymarzoną nieruchomość i chcesz mieć pewność, że możesz sfinansować jej zakup? Pomoże Ci promesa kredytowa. Sprawdź, ile może ona kosztować oraz przekonaj się, kiedy nie jest wiążąca.
Co to jest promesa kredytowa?
Promesa, inaczej obietnica, to deklaracja, która potwierdza gotowość banku do udzielenia kredytu na określonych warunkach. Dokument jest wystawiany po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, ale przed faktycznym udzieleniem kredytu. Jest przygotowywany zwłaszcza dla kredytów hipotecznych.
Wydanie promesy najczęściej przydaje się wtedy, kiedy kredytobiorca chce zabezpieczyć dostęp do finansowania danej nieruchomości. Promesa ułatwia bowiem proces negocjacji między kupującym a sprzedającym, a także zabezpiecza jego interesy w celu potwierdzenia jego zdolności kredytowej.
Kiedy warto złożyć wniosek o promesę kredytową?
Wniosek o promesę bankową warto złożyć wtedy, gdy poważnie myślisz o zakupie konkretnej nieruchomości, ale jeszcze nie masz podpisanej umowy przedwstępnej. Dokument ten daje Ci przewagę w negocjacjach nad innymi kupującymi – pokazuje, że jesteś przygotowanym kupującym, a sprzedający może liczyć na Twoją wiarygodność.
Promesa bywa też przydatna na etapie rezerwacji mieszkania u dewelopera, na którym często wymaga się potwierdzenia zdolności kredytowej.
To również dobre rozwiązanie, jeśli chcesz szybko reagować na pojawiające się okazje na rynku nieruchomości i nie zamierzasz tracić czasu w banku na długie procedury kredytowe.
Jak uzyskać promesę kredytową?
Aby otrzymać promesę kredytową, trzeba przejść podobny proces, jak w przypadku starania się o kredyt. Zanim bank wyda takie oświadczenie, musi sprawdzić Twoją zdolność kredytową.
Aby go uzyskać, musisz przygotować dla banku szereg wymaganych dokumentów dotyczących Twojej sytuacji finansowej, takich jak:
- wypełniony wniosek o kredy hipoteczny (pisemny lub elektroniczny);
- zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu i dochodach;
- zeznanie podatkowe za zeszły rok.
Bank może Cię również poprosić o to, by dostarczyć dokumenty związane np.: z nieruchomością, na której ma być ustanowiona hipoteka. Są one niezbędne również do złożenia wniosku o sam kredyt hipoteczny.
Na tej podstawie możesz otrzymać deklarację do uzyskania finansowania. Promesa kredytowa będzie zawierać nie tylko wysokość kredytu, ale również dodatkowe warunki, okres obowiązywania czy zabezpieczenie.
Ile kosztuje wydanie promesy kredytowej przez bank?
Ile kosztuje promesa do kredytu? Wydanie promesy kredytowej może wiązać się z opłatami, a ich wysokość jest uzależniona od banku. W niektórych przypadkach promesa może być bezpłatna, w innym zaś może kosztować ok. kilkaset złotych. Warto jednak zweryfikować to w tabeli opłat i prowizji lub u pracowników banku.
Promesa kredytowa a gwarancja udzielenia kredytu
Chociaż mogłoby się wydawać, że otrzymanie promesy kredytowej daje gwarancję uzyskania kredytu, praktyka pokazuje, że nie zawsze tak się dzieje. Kiedy może nie dojść do udzielenia finansowania, mimo wcześniejszego uzyskania deklaracji?
- Najczęściej ma to miejsce w przypadku pogorszenia sytuacji finansowej kredytobiorcy. Jeśli z dnia na dzień stracisz pracę i źródło dochodów, bank może odmówić Ci udzielenia kredytu.
- Taka sytuacja może się zdarzyć, gdy pojawią się negatywne wpisy w bazach dłużników takich jak BIK. Zadłużenie i nieterminowa spłata dotychczasowych zobowiązań zawsze wpływają na ocenę zdolności kredytowej.
Trzeba pamiętać, że wniosek o promesę złożony w banku nie jest tym samym co wniosek o kredyt o określonej wysokości. To dopiero po złożeniu tego drugiego podpisuje się umowę kredytową. Tylko uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej i zawarcie stosownej umowy stanowi pełną gwarancję tego, że rzeczywiście otrzymasz kredyt w określonej wysokości.
Podsumowanie
Promesa kredytowa to potwierdzenie ze strony banku, że możesz otrzymać kredyt na określonych warunkach. Chociaż nie jest to wiążący dokument, ułatwia on proces zakupu nieruchomości. Z tego powodu coraz więcej kupujących wykorzystuje to rozwiązanie.
FAQ
Ile wynosi okres ważności promesy od banku?
Standardowo promesa jest ważna od 30 do 60 dni, ale konkretny czas zależy od banku. Po tym okresie trzeba ponownie złożyć o nią wniosek lub zaktualizować dane.
Czy przy promesie można negocjować warunki dotyczące kredytu?
Tak, niektóre warunki kredytu – jak marża czy prowizja – mogą podlegać negocjacji, zwłaszcza jeśli masz dobrą historię kredytową. Zależy to jednak od polityki banku.
Jak zagwarantować sobie udzielenie kredytu?
Aby zwiększyć szansę na kredyt, zadbaj o pozytywną historię w BIK, unikaj nowych zobowiązań tuż przed złożeniem wniosku i przedstaw stabilne źródło dochodu. Ostateczną gwarancję daje dopiero podpisana umowa kredytowa.
Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego
