Większość z nas posiada kredyt lub pożyczkę. Co jednak dzieje się w przypadku śmierci kredytobiorcy? Czy długi znikają, czy może spadają na barki spadkobierców? Przyjrzyjmy się temu, na czym polega spłata kredytu po śmierci kredytobiorcy. Sprawdź, kto jest odpowiedzialny za jego uregulowanie i jakie kroki należy podjąć w takiej sytuacji.
Co się dzieje z kredytem po śmierci kredytobiorcy?
Chociaż mogłoby się tak wydawać, śmierć kredytobiorcy nie oznacza automatycznego umorzenia kredytu. Zobowiązania pozostają w mocy, a obowiązek ich spłaty przechodzi na spadkobierców.
Polskie prawo stanowi, że kredyt jest dziedziczony na takich samych warunkach, które były określone w umowie kredytowej z pierwotnym kredytobiorcą. Zgodnie z art. 922 § 1 KC, prawa i obowiązki majątkowe zmarłego przechodzą z chwilą jego śmierci na spadkobierców. Tym samym długi, a także niespłacone kredyty, stają się częścią masy spadkowej.
Śmierć kredytobiorcy a dziedziczenie
W polskim systemie prawnym dziedziczenie może odbywać się na dwóch podstawach: ustawowej oraz testamentowej. W przypadku dziedziczenia ustawowego, jeśli zmarły nie sporządził testamentu, w pierwszej kolejności dziedziczą dzieci zmarłego oraz małżonek. W przypadku braku dzieci, spadek przechodzi na rodziców zmarłego, następnie na rodzeństwo, dziadków oraz pasierbów.
Jeśli zmarły zostawił po sobie testament, dziedziczenie zachodzi zgodnie z jego wolą. Tym samym to on wskazuje, kto i jaką część majątku ma odziedziczyć.
Spadkobiercy mają trzy opcje do wyboru:
- Przyjęcie spadku: Spadkobierca przyjmujący spadek w całości zobowiązuje się do spłaty wszystkich długów zmarłego, nawet jeśli przekraczają one wartość odziedziczonego majątku.
- Odrzucenie spadku: Odrzucenie spadku oznacza, że spadkobierca nie dziedziczy żadnego majątku, w tym długów i kredytów do spłaty.
- Przyjęcie spadku z dobrodziejstwem inwentarza: W tym przypadku spadkobierca dziedziczy majątek pomniejszony o długi i zobowiązania zmarłego.
Ubezpieczenie na życie a śmierć kredytobiorcy
Ubezpieczenie na życie kredytobiorcy może być kluczowe w przypadku jego śmierci. Towarzystwo ubezpieczeniowe może bowiem pokryć całość lub część długu. Dzięki temu spadkobiercy nie muszą obawiać się o niespłacone raty.
Czy bank należy powiadomić o śmierci kredytobiorcy?
Zdecydowanie tak. Zawiadomienie banku o śmierci kredytobiorcy powinno odbyć się jak najszybciej po uzyskaniu aktu zgonu. Najlepiej udać się do najbliższej placówki bankowej z kompletem wymaganych dokumentów. W tym celu należy przygotować akt zgonu kredytobiorcy. Na tej podstawie bank będzie mógł zaktualizować swoje dane, a zobowiązania zostaną przejęte przez spadkobierców zgodnie z rozstrzygnięciem postępowania spadkowego.
Podsumowanie
Spłata kredytu po śmierci kredytobiorcy to skomplikowany temat. Warto znać prawo spadkowe oraz przygotować się do tego procesu. Pamiętaj, aby zawsze powiadomić bank o śmierci kredytobiorcy i poznać możliwości przyjęcia lub odrzucenia spadku.
Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego
