Masz zobowiązania, których comiesięczna spłata jest coraz trudniejsza? Raty nadwyrężają twój domowy budżet? Pomyśl o pożyczce konsolidacyjnej, która może ułatwić ci spłatę zadłużenia. Dowiedz się, czym jest ten produkt finansowy i kto może się o niego starać. Dzięki temu upewnisz się, że to dobre rozwiązanie także w twoim przypadku.
Co to jest pożyczka konsolidacyjna?
Pożyczka konsolidacyjna to produkt finansowy zaciągany w celu spłaty dotychczasowych zobowiązań. Pozwala na ich połączenie w jedną ratę, której wysokość najczęściej jest niższa ze względu na wydłużenie okresu kredytowania. Dzięki temu rozwiązaniu spłata zobowiązań staje się łatwiejsza i jest mniejszym obciążeniem dla domowego budżetu.
Na co możesz przeznaczyć kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny pozwala na spłatę zobowiązań zaciągniętych w bankach, jak i instytucjach z sektora pozabankowego. Zalicza się do nich przede wszystkim:
- kredyty gotówkowe,
- kredyty samochodowe,
- kredyty ratalne,
- pożyczki gotówkowe,
- limity na kartach kredytowych.
Możesz także zdecydować się na kredyt konsolidacyjny hipoteczny. Jest to rozwiązanie przeznaczone dla osób spłacających zadłużenie zabezpieczone nieruchomością. Wybierając ten produkt finansowy, połączysz kredyt hipoteczny z innymi zobowiązaniami, co ułatwi ich spłatę.
Czy masz szansę otrzymać kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej?
Aby otrzymać kredyt konsolidacyjny, przede wszystkim musisz mieć odpowiednią zdolność kredytową. Analizie zostaną więc poddane dochody i wydatki twojego gospodarstwa domowego, wysokość aktualnych zobowiązań, a także dotychczasowa historia ich spłaty m.in. w bazach BIK.
Warto wiedzieć! Konsolidacja jest możliwa wyłącznie w przypadku nieprzeterminowanych zadłużeń.
Jeśli więc znalazłeś się w trudnej sytuacji finansowej i już od pewnego czasu borykasz się z trudnościami w terminowej spłacie rat, nie masz zbyt dużych szans na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej.
Zalety i wady kredytu konsolidacyjnego
Konsolidacja kredytu przede wszystkim pozwala na obniżenie miesięcznych wysokości zobowiązań związanych ze spłatą zadłużeń. Kwota raty jest niższa, co wpływa korzystnie na funkcjonowanie domowego budżetu. Decydując się na to rozwiązanie, możesz uniknąć powstawania zaległości w spłacie długów. Wysokość raty kilku zobowiązań połączonych w jedno będzie dopasowana do twojej indywidualnej sytuacji.
Wadą kredytu konsolidacyjnego jest wydłużenie całkowitego okresu spłaty. Wiąże się to z wyższymi kosztami całkowitymi wynikającymi m.in. z naliczanych odsetek. Jednak dla kredytobiorców, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej, połączenie kilku zobowiązań w jedno jest bardzo często jedynym sposobem na uniknięcie problemów ze spłatą rat w terminie.
Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny?
Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę kredytu na skonsolidowanie zobowiązań, warto sprawdzić co najmniej kilka różnych propozycji. Możesz to zrobić wygodnie i bez wychodzenia z domu, zapoznając się z ofertami instytucji finansowych dostępnymi online. Zastanów się, które ze swoich zobowiązań chcesz połączyć w jedną ratę, a z jakimi dasz sobie radę bez pożyczki.
W porównaniu ofert pomoże ci rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO). Jest to wskaźnik informujący o całkowitym koszcie kredytu. Obejmuje on zarówno odsetki naliczane zgodnie z ustalonym oprocentowaniem nominalnym, jak i inne koszty wiążące się z zawarciem umowy (np. prowizję).
Po znalezieniu najlepszej oferty musisz złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny. Niezbędne jest także przedstawienie wymaganych dokumentów związanych m.in. z wysokością osiąganych dochodów. Na ich podstawie oraz po analizie historii w BIK wydawana jest decyzja kredytowa. Jeśli będzie ona pozytywna, rozpoczniesz spłatę konsolidowanych zobowiązań zgodnie z harmonogramem.
Zaciąganie kolejnej pożyczki w sytuacji, gdy spłacasz już inne zadłużenia, nie jest dobrym rozwiązaniem. Inaczej wygląda jednak kwestia kredytu konsolidacyjnego. Dzięki niemu możesz uniknąć poważnych kłopotów finansowych.