Chcesz wziąć pożyczkę? A może kupujesz coś na raty? Niezależnie od sytuacji, warto wiedzieć, w jaki sposób są naliczane odsetki od pożyczki. Jak je obliczyć? Jaka jest ich maksymalna wysokość? Sprawdź w naszym poradniku.
Czym są odsetki od pożyczki?
Odsetki kojarzą się z jedną rzeczą – z dodatkową opłatą, która jest doliczana do każdej raty. Jednak odsetki możemy podzielić na kilka rodzajów. Jakie?
Rodzaje odsetek ustawowych:
- odsetki kapitałowe – są to odsetki ustawowe, jakie są naliczane do spłacanej pożyczki. Ich wysokość jest równa sumie stopie referencyjnej NBP i 3,5 punktom procentowym;
- odsetki za opóźnienie – są naliczane w przypadku opóźnienia w spłacie pożyczki. Nie mogą one przekroczyć stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktów procentowym;
- odsetki ustawowe w transakcjach handlowych – obowiązują, kiedy obie strony pożyczki to przedsiębiorcy lub osoby wykonujące wolny zawód. Maksymalna wysokość zależy od rodzaju dłużnika.
Co więcej, maksymalna wysokość odsetek kapitałowych nie może przekraczać dwukrotności odsetek ustawowych. Podobnie jest w przypadku maksymalnych odsetek za opóźnienie. Ich wysokość to dwukrotność odsetek ustawowych za opóźnienie.
Jak obliczyć odsetki od pożyczki?
Wzór na odsetki od pożyczki nie jest trudny. Pomimo tego nie musisz z niego korzystać. Podpisując umowę, pożyczkodawca jest zobowiązany podać Ci wszelkie szczegóły dotyczące chwilówki. Co więcej, w internecie znajdziesz nie jeden kalkulator, który wykona za Ciebie potrzebne obliczenia.
Jeśli jednak chcesz wyliczyć odsetki samodzielnie, wypróbuj poniższy wzór:
(kwota pożyczki x oprocentowanie) / 12
Otrzymany wynik to wysokość miesięcznych odsetek. Pamiętaj jednak, że nie jest to ostateczna kwota. Odsetki bowiem zależą od różnych czynników. Część z nich wymieniliśmy w kolejnych akapitach.
Co wpływa na wysokość odsetek od pożyczki?
Dlaczego jedna pożyczka ma inne odsetki od drugiej? Oprocentowanie może zależeć od takich rzeczy jak:
- okres spłaty – im dłuższa pożyczka, tym większe koszty poniesiemy. Dlatego krótsze chwilówki mogą okazać się bardziej opłacalne;
- wysokość pożyczki – odsetki zwiększają się wraz z pożyczoną kwotą. Większa pożyczka wiąże się z większą wartością odsetek;
- wysokość stóp procentowych – to jeden z głównych czynników, który wpływa na wysokość odsetek, a tym samym rat pożyczek i kredytów. W przypadku podniesienia stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego wzrasta wysokość oprocentowania. W razie obniżenia stóp zaś możemy liczyć na mniejsze odsetki.
Na koniec warto jednak pamiętać, że na pożyczkę składają się nie tylko odsetki. To również dodatkowe opłaty i promocje, z jakich możemy skorzystać. Warto zatem wybrać firmę pożyczkową, która przedstawi nam korzystne warunki spłaty.
Podsumowanie
Odsetki są nieodłączną częścią pożyczek oraz kredytów. Ich wysokość jednak nie jest przypadkowa. Warto wiedzieć, ile ona wynosi i jak ją obliczyć. Dzięki temu masz większą świadomość i nie dasz się oszukać nieuczciwym pożyczkodawcom.