Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie, do którego niekiedy przygotowujemy się latami. Negatywny wpis w BIK może utrudnić nasze starania o zakup domu. Dowiedz się, co wpływa na Twoją zdolność kredytową i jak ją poprawić.
Negatywne wpisy w BIK
BIK to inaczej Biuro Informacji Kredytowe założone przez Związek Banków Polskich i prywatne banki w 1997 roku. Od tego czasu gromadzi i udostępnia informacje dotyczące spłaty zobowiązań.
W BIK nie znajdują się same negatywne informacje. Wręcz przeciwnie. Nawet 90% z nich to wpisy pozytywne. Wpływają one na późniejszą ocenę kredytową i ułatwiają otrzymanie następnego kredytu lub pożyczki.
Jakie dane gromadzi BIK? Informacje, które do niego trafiają, pochodzą z banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych. Są to przede wszystkim: kredyty, pożyczki, limity na koncie czy karty kredytowe.
W odróżnieniu od KRD i innych baz nie gromadzi on informacji od firm i osób prywatnych. Nie trafiają zatem do niego dane o mandatach, rachunkach czy alimentach. Pomimo tego nie należy go lekceważyć. Jest on bowiem sprawdzany za każdym razem, kiedy chcesz otrzymać kredyt bądź pożyczkę.
Negatywny BIK a kredyt
Zanim bank udzieli Ci kredytu, musi sprawdzić, z jakim ryzykiem jest to związane. W tym celu sprawdza on Twoją zdolność kredytową. Weryfikowane są wtedy zarówno obecne zobowiązania, jak i poprzednie. Nie bez znaczenia jest także Twoja sytuacja finansowa, stan cywilny i osiągane przychody.
Negatywny BIK ma wpływ na kredyt, a konkretnie na decyzję banku. Jeśli zdarzały Ci się zaległości w spłacie, instytucja może nie mieć do Ciebie zaufania. Tym samym może zaproponować Ci gorsze warunki umowy lub w ogóle odmówić przyznania kredytu.
Łatwiej jest za to otrzymać pożyczkę. Firmy pożyczkowe nie mają bowiem tak wysokich wymagań. Przyznają one krótkoterminową chwilówkę nawet w przypadku negatywnego wpisu w BIK.
Jak poprawić swoją zdolność kredytową?
Jest kilka sposobów na to, aby poprawić swoją zdolność kredytową. W pierwszej kolejności warto przyjrzeć się temu, co jest źródłem problemów. Jeśli ciągle masz długi, warto zrobić pierwszy krok ku temu, aby je spłacić. W tym celu możesz zdecydować się np.: na kredyt konsolidacyjny i rozłożyć zadłużenie na przystępne raty. Nie unikaj również kontaktu z firmą windykacyjną, która chce pomóc Ci spłacić dług.
Na Twoją zdolność kredytową wpływ mają także zobowiązania, na jakie decydujesz się obecnie. Jeśli zatem nie masz środków, aby spłacić kolejny kredyt gotówkowy, lepiej z niego zrezygnować, aby nie pogarszać swojej sytuacji.
Z drugiej strony jednak niewielkie zobowiązania spłacane w terminie mogą Ci pomóc. Zakupy na raty czy pożyczki pozytywnie wpłyną na Twoją zdolność kredytową. Tym samym ułatwią Ci w przyszłości otrzymanie kredytu hipotecznego.
Podsumowanie
Obawiasz się, że negatywny wpis w BIK będzie uniemożliwiał Ci otrzymanie kredytu hipotecznego? Zadłużenia w spłacie bieżących zobowiązań pogarszają Twoją zdolność kredytową. Warto zacząć dbać o nią jak najwcześniej, aby uniknąć późniejszych problemów z zakupem domu.