Zepsuta pralka, marzenie o nowym telefonie, potrzeba zakupu komputera dla dziecka – to sytuacje, w których Polacy często decydują się na zakupy ratalne. Pozwalają one pozyskać np. sprzęt AGD, a płatność rozłożyć na kilka mniejszych rat. Zastanawiasz się, czy bank zgodzi się na to, by finansować Twój zakup na raty? Zobacz, jak sprawdzić, czy dostaniesz wybrany produkt na raty.
Co to jest kredyt ratalny?
Dzisiaj można dokonać zakupu na raty przez Internet i w sklepach stacjonarnych. Czym w rzeczywistości jest taka transakcja? Stronami umowy kredytowej są bank, w którym zdecydujesz się złożyć wniosek, i Ty jako kredytobiorca.
Sam kredyt ratalny zwykle bierze się na dowód osobisty i w oparciu o oświadczenie o zarobkach. Natomiast nie wymaga żadnych zaświadczeń od pracodawcy, ale bank może skontaktować się z nim w celu potwierdzenia zatrudnienia. Na podstawie umowy między Tobą a bankiem podmiot udziela finansowania, tj. płaci za wybraną przez Ciebie rzecz całą kwotę, a Ty zobowiązujesz się, że będziesz dokonywać spłaty w określonych ratach.
Kredyt konsumpcyjny tego typu możesz otrzymać na 1-3 lata, w zależności kwoty. Zwykle raty są oprocentowane, ale na rynku nie brakuje też ofert, w których są proponowane raty 0 %, czyli te najkorzystniejsze z Twojej perspektywy (spłacasz wartość produktu, bez dodatkowych opłat wynikających z oprocentowania).
Jakie warunki trzeba spełnić, żeby móc zrealizować zakup na raty na dowód osobisty?
Aby uzyskać raty na dowód, musisz mieć:
- stały dochód – nie musi pochodzić z umowy o pracę; umowa o dzieło czy zlecenie też są akceptowane;
- zdolność kredytową – wpływają na nią m.in. Twoje dochody i wydatki (stosunek między nimi), a także liczba osób należąca do danego gospodarstwa domowego (np. im więcej osób masz na utrzymaniu, tym niższa jest Twoja zdolność);
- pozytywną historię kredytową – bank zweryfikuje ją w Biurze Informacji Kredytowej; jeśli pojawiają się tam opóźnienia w spłatach, podmiot może nie udzielić Ci finansowania.
Aby określić swoją zdolność kredytową i ogólną szansę na raty online i stacjonarne, sprawdź raport BIK. W bazie znajdziesz scoring dotyczący oceny zdolności kredytowej. Jeśli będzie niski, istnieje duże ryzyko, że nie uda Ci się pozyskać środków na konkretny cel. Jeżeli z kolei będzie wysoki, najpewniej będzie można załatwić wszystkie formalności i kupić dany produkt na raty.
Dostać raty to nie wszystko. Trzeba też zadbać o to, żeby transakcja się opłacała
Pamiętaj, że kredyt ratalny musisz spłacić. Aby sobie to ułatwić, wybieraj korzystne oferty, czyli najlepiej te z RRSO 0%. Zawsze sprawdzaj Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania i całkowity koszt kredytu. To da Ci realny obraz tego, ile będzie kosztował konkretny kredyt.
Negatywne wpisy w BIK? Brak zdolności kredytowej? Możesz skorzystać z alternatywy – pożyczki
Zakup na raty bez zdolności kredytowej nie jest możliwy. Aby bank zgodził się sfinansować transakcję, musi sprawdzić historię w BIK i mieć pewność, że będziesz dokonywać spłaty. Raty bez pracy i dochodów na odpowiednio wysokim poziomie nie będą możliwe. Istnieje jednak alternatywa do tego, aby kupić na raty udzielone przez bank wybrany sprzęt. Co nią jest?
Chodzi o pożyczkę udzieloną przez instytucję finansową. W przypadku wnioskowania o nią wymogi nie są aż tak restrykcyjne, jak te stosowane przez bank. Odpowiednia zdolność kredytowa nie wymaga tutaj wysokich dochodów i wpływów z tytułu zatrudnienia. Aby wziąć pożyczkę, wystarczy mieć:
- ukończony 18. lub 21. rok życia (w zależności od polityki firmy),
- polskie obywatelstwo i mieszkać na terytorium Polski,
- jakiekolwiek źródło dochodu (np. stypendium, renta),
- konto w banku.
Ocena Twojej zdolności kredytowej będzie w tym przypadku zdecydowanie przychylniejsza niż wtedy, gdy złożysz wniosek kredytowy do banku.
W ramach pożyczki możesz kupić sprzęt na raty dla zadłużonych, czyli mimo negatywnych wpisów w BIK. Musisz to jednak dokładnie rozważyć, żeby kolejne zobowiązanie nie wpędziło Cię w spiralę zadłużenia. Dlatego ni zadłużaj się „pod korek”. Jeśli chcesz kupić coś na raty, niezależnie od formy finansowania, zastanów się, czy będzie Cię stać na spłatę.